【ほったらかしでOK？】ロボアドバイザーとは？オススメの一任型ロボアドバイザーを紹介！

ロボアドバイザーとは？

ロボアドバイザーって何？

ロボアドバイザーとは人工知能（AI）を活用を活用した自動投資サービスです。

いくつかの簡単な質問に答えるだけで、資産運用の目的やリスク許容度を考慮したポートフォリオを提案・購入してくれます。

投資対象としては主に投資信託やETFが対象となります。

ETFや投資信託が扱う分野も多岐にわたり、米国株・日欧株・新興国株・債券・金・不動産などがあります。

一任型とアドバイス型の違い

ロボアドバイザーには、大きく分けて２種類あります。

一任型は、その名の通り、銘柄の選定から購入、リバランス（資産配分の調整）に至るまで、全てAIが自動で行います。

一任型は、入金さえすれば後は全てAIにお任せできるので、投資に明るくない初心者でも安心して資産運用できます。

一方でアドバイス型は、あくまでアドバイスするだけで、実際に銘柄の購入やリバランスは手動で行わなくてはなりません。

一任型と比べて、手数料+信託報酬が安く、NISA対応しているサービスも多いのが特徴です。

また、アドバイスに従う/従わないはユーザーの自由なので、自分でポートフォリオをカスタマイズできます。

アドバイス型は、投資に詳しい中級者が、更に利益を伸ばしたい場合におススメです。

一任型ロボアドバイザーを比較！

WealthNavi

WealthNaviは国内での利用者数が最も多いロボアドバイザーです。

一任型ロボアドバイザーの中では、唯一NISAに対応しています。

投資対象は7つのETFで、それぞれ新興国株・米国株・日欧株・不動産・物価連動債・金・米国債券が対象です。

また、銀行・交通機関と連携した割引・ポイントサービスを行っています。

手数料＋信託報酬も、50万円以上を運用し、数年使い続けると、最大0.9%にまで下がります

NISAを利用した一任型ロボアドバイザー運用なら、WealthNavi一択です。

楽ラップ

楽ラップは、楽天証券が運営するロボアドバイザーです。

投資対象は、国内の投資信託で、国内/海外の株式・債券・不動産が対象です。

手数料＋信託報酬は、固定報酬型(0.97%)と、成功報酬型(0.86% + 運用益の5.5%)から選べます。

楽ラップの特徴は下落ショック軽減機能(DRC)です

例えば、株式市場の値動きが大きい状況が続いた場面では、株式への投資比率を引き下げることで、含み損が緩和されます。

DRC機能はON/OFFが可能なので、必要に応じて切り替え可能です。

FOLIO ROBO PRO

FOLIO ROBO PROは2020年1月にサービスを開始した、比較的新しいロボアドイザーです。

40以上のマーケットデータを活用し、AIによる将来予測をおこなっています。

他のロボアドバイザーは長期的な相場予想にのみ対応していますが、FOLIO ROBO PROはAIによる短期相場の予測と、臨時の資産配分の見直しを行ううことで短期相場にも対応しています。

投資対象は7つのETFで、それぞれ新興国株式・米国株・先進国株・不動産・ハイイールド債・金・米国債券が対象です。

投資プランは１つしかありませんが、年率14%と十分すぎるパフォーマンスです。

SBIラップ

SBIラップはSBI証券×FOLIOによる共同開発によって誕生したロボアドバイザーです。

そのため、ベースとなるAIはFOLIO ROBO PROと同一です。

投資対象は8つの投資信託で、新興国株式・米国株・先進国株・不動産・ハイイールド債・金・米国債券・新興国債券ですが、中身はFOLIO ROBO PROのETFとほとんど同じです。

FOLIO ROBO PROとの違いは、比べて極端に偏った投資配分にはなりにくく、リスク回避重視の運用となっています。

また、0.2%分のTポイントが貯まるポイントサービスもあるので、より低コストな運用が期待できます。

THEO + docomo

THEO + docomoは、「株式会社お金のデザイン」が運営しているロボアドバイザーです。

手数料＋信託報酬は運用額に応じて安くなっていき、最安で0.715%にまで下がります。

投資対象はETFで、中国ETFやメキシコETFなど、他のロボアドバイザー比べてもバラエティに富んだETFを扱っています。

また、THEO + docomoはポイントサービスが優秀で、100万円の運用で毎年1200dポイントが獲得できます

ざっくりまとめ